Перестрахование рисков

Перестрахование – передача части ответственности за риски по договорам страхования от одной страховой компании к другой. При этом тот, кто передаёт эту ответственность (перестрахователь, цедент), передаёт принимающей компании (перестраховщику, цессионеру) и часть страховой премии, соответствующей переданной доли рисков.

Смысл перестрахования – в том, чтобы разделить очень крупные по страховым суммам риски на маленькие доли и распределить их между несколькими компаниями (от 2 -3 до 100 и более, смотря какой размер объекта). Это позволяет избежать кумуляции рисков – возможности того, что произойдёт очень большой страховой случай, который полностью разорит страховую компанию.

Система  перестрахования обеспечивает разделение рисков на маленькие доли и обмен этими долями между множеством страховых компаний, так что сумма ответственности каждой из них (портфель) состоит из множества небольших и не связанных друг с другом долей различных рисков. Это делает финансовые результаты компаний более предсказуемыми, повышает  их платёжеспособность, снижает потребность в капитале.

Перестрахование – не просто выбор самой страховой компании, его применение предписано нормативной базой страхового бизнеса, за этим следит регулятор – Банк России.

Клиент страховой компании имеет право знать, как обеспечен перестрахованием (перестраховочной защитой) тот договор страхования, который он готовится заключить с данной страховой компанией. Перестрахованием занимаются как обычные страховые компании, так и специализированные (профессиональные) перестраховочные компании. Именно вторая категория, прежде всего крупные западные перестраховщики, задаёт тон на перестраховочных рынках.

Перестрахование применяется в основном в тех видах страхования, где встречаются очень крупные выплаты и страховые суммы, и при этом сами выплаты происходят относительно редко.

Виды страхования, по которым перестрахование актуально:

  • Страхование имущества юридических лиц;
  • Страхование строительно-монтажных рисков;
  • Страхование грузов;
  • Страхование каско судов, судов в постройке;
  • Страхование ответственности судовладельцев;
  • Страхование каско самолётов и вертолётов;
  • Страхование ответственности авиакомпаний;
  • Страхование гражданской ответственности предприятий с крупными страховыми суммами;
  • Страхование спецтехники (строительной, дорожной, сельскохозяйственной);
  • Страхование железнодорожной техники (локомотивов и вагонов);
  • Страхование космических запусков, инфраструктуры и орбитальных объектов;
  • Страхование банковских рисков (Bankers Blanket Bond, BBB).

Существует две формы перестрахования:

  • Облигаторное означает автоматическое принятие перестраховщиками рисков, соответствующих параметрам договора, в рамках установленного в договоре лимита. Облигаторный договор заключается на год.
  • Факультативное перестрахование – это распределение каждого риска между перестраховщиками индивидуально, вручную. Оно более трудоёмко по сравнению с облигаторным.

Основу перестраховочной защиты серьёзной страховой компании всегда составляет облигаторные договоры (они заключаются отдельно по видам страхования). Сами облигаторные договоры бывают пропорциональными и не пропорциональными; квотными, эксцедента страховых сумм, эксцедента убытков и эксцедента убыточности (StopLoss).

Мы рекомендуем знать клиенту о перестраховочной защите компании:

  • Есть ли у компании облигаторный договор перестрахования по данному виду страхования;
  • Не попадает ли предмет договора (объект, вид ответственности) в список исключений облигаторного договора перестрахования;
  • Каков лимит по облигаторному договору перестрахования – достаточен ли он для данного объекта, не потребуется ли ещё и факультативное перестрахование;
  • Кто является лидером облигаторного договора. Лучше, если это один из ведущих международных перестраховщиков, например:  Munich Re и Hannover Re (Германия), Swiss Re(Швейцария), GenRe (США,  Германия), SCOR(Франция). Лидер из числа российских страховщиков – уже принципиально слабее.

При выборе партнеров–страховщиков мы оцениваем все вышеперечисленные факторы. В ходе рассмотрения коммерческих предложений нашими клиентами мы рекомендуем обсуждать с нами данные вопросы. Наши специалисты обладают глубокими знаниями как о страховом рынке в целом, так и о конкретных страховых компаниях.

Являясь брокером, мы обеспечиваем профессиональное перестрахование крупных рисков для ведущих страховых компаний России по договорам страхования с большими страховыми суммами, заключаемыми нашими клиентами. При работе с нами клиенты могут быть уверены в том, что мы проследим за тем, чтобы договор страхования был надежным образом перестрахован. А если стандартной облигаторной перестраховочной защиты страховщика недостаточно, мы обеспечим надежное и достаточное факультативное перестрахование для гарантированной выплаты клиенту при наступлении страхового события.

Данные опции гарантируют нашим клиентам получение необходимой страховой защиты! Обратитесь в нашу компанию и убедитесь в этом на практике!

Рейтинги и сертификаты
Подробнее

О компании

Компания Горизонт (ООО “Горизонт страховой брокер”) была создана в 2011 году и является крупнейшим корпоративным страховым брокером, занимающимся страхованием и перестрахованием юридическим лиц.

Компания Горизонт занимается страхованием на всей территории РФ, имеет ряд генеральных агентств и представителей в регионах России. Услугами Компании Горизонт пользуется более 10 000 компаний малого, среднего и крупного бизнеса.

Компания Горизонт имеет Лицензию Центрального Банка России: СБ № 4356

По итогам 2016 года общий объем размещенных рисков превысил 30,22 млрд. рублей, что на 275,4% больше показателей прошлого года.

В январе 2017 года информационно-рейтинговая компания «ЮНИПРАВЭКС» включила Компанию Горизонт в список ведущих консалтинговых организаций России и присвоила наивысший рейтинговый индекс А+++ 1+++ 1+++.

В течение 2014 – 2016 годов работа Компании была отмечена рядом профессиональных наград и премий. В настоящее время Компания Горизонт входит в Торгово-промышленную плату Российской Федерации (ТПП РФ), при которой является активным участником многих комитетов и советов. Руководители Компании Горизонт входят в отраслевой совет Деловой России.

Ответственность Компании Горизонт застрахована на 30 000 000.

В 2017 году Компания Горизонт получила сертификат соответствия системы менеджмента качества требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2015. Сертификат удостоверяет, что система менеджмента качества Компании Горизонт, применительно к страхованию и перестрахованию юридических лиц, отвечает требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2015 и бизнес-процессы в компании соответствуют международным стандартам.

Компания Горизонт не участвует в капитале каких-либо российский или зарубежных страховщиков. Это гарантирует клиентам Компании независимый и объективный подход к размещению рисков.

Компания Горизонт сегодня – это профессиональный страховой посредник, выполняющий поручения клиентов страхователей и перестрахователей по подбору оптимальных вариантов страхования и перестрахования. Мы имеем обширную практику взаимодействия по страхованию с государственными, муниципальными и коммерческими структурами России, Европы, Азии, Южной и Северной Америки.