Перестрахование рисков

Смысл перестрахования – в том, чтобы разделить очень крупные по страховым суммам риски на маленькие доли и распределить их между несколькими компаниями (от 2 -3 до 100 и более, смотря какой размер объекта). Это позволяет избежать кумуляции рисков – возможности того, что произойдёт очень большой страховой случай, который полностью разорит страховую компанию.

Система  перестрахования обеспечивает разделение рисков на маленькие доли и обмен этими долями между множеством страховых компаний, так что сумма ответственности каждой из них (портфель) состоит из множества небольших и не связанных друг с другом долей различных рисков. Это делает финансовые результаты компаний более предсказуемыми, повышает  их платёжеспособность, снижает потребность в капитале.

Перестрахование – не просто выбор самой страховой компании, его применение предписано нормативной базой страхового бизнеса, за этим следит регулятор – Банк России.

Клиент страховой компании имеет право знать, как обеспечен перестрахованием (перестраховочной защитой) тот договор страхования, который он готовится заключить с данной страховой компанией. Перестрахованием занимаются как обычные страховые компании, так и специализированные (профессиональные) перестраховочные компании. Именно вторая категория, прежде всего крупные западные перестраховщики, задаёт тон на перестраховочных рынках.

Перестрахование применяется в основном в тех видах страхования, где встречаются очень крупные выплаты и страховые суммы, и при этом сами выплаты происходят относительно редко.

Виды страхования, по которым перестрахование актуально:

• Страхование имущества юридических лиц;
• Страхование строительно-монтажных рисков;
• Страхование грузов;
• Страхование каско судов, судов в постройке;
• Страхование ответственности судовладельцев;
• Страхование каско самолётов и вертолётов;
• Страхование ответственности авиакомпаний;
• Страхование гражданской ответственности предприятий с крупными страховыми суммами;
• Страхование спецтехники (строительной, дорожной, сельскохозяйственной);
• Страхование железнодорожной техники (локомотивов и вагонов);
• Страхование космических запусков, инфраструктуры и орбитальных объектов;
• Страхование банковских рисков (Bankers Blanket Bond, BBB).

Существует две формы перестрахования:

• Облигаторное означает автоматическое принятие перестраховщиками рисков, соответствующих параметрам договора, в рамках установленного в договоре лимита. Облигаторный договор заключается на год.
• Факультативное перестрахование – это распределение каждого риска между перестраховщиками индивидуально, вручную. Оно более трудоёмко по сравнению с облигаторным.

Основу перестраховочной защиты серьёзной страховой компании всегда составляет облигаторные договоры (они заключаются отдельно по видам страхования). Сами облигаторные договоры бывают пропорциональными и не пропорциональными; квотными, эксцедента страховых сумм, эксцедента убытков и эксцедента убыточности (StopLoss).

Мы рекомендуем знать клиенту о перестраховочной защите компании:

• Есть ли у компании облигаторный договор перестрахования по данному виду страхования;
• Не попадает ли предмет договора (объект, вид ответственности) в список исключений облигаторного договора перестрахования;
• Каков лимит по облигаторному договору перестрахования – достаточен ли он для данного объекта, не потребуется ли ещё и факультативное перестрахование;
• Кто является лидером облигаторного договора. Лучше, если это один из ведущих международных перестраховщиков, например:  Munich Re и Hannover Re (Германия), Swiss Re(Швейцария), GenRe (США,  Германия), SCOR(Франция). Лидер из числа российских страховщиков – уже принципиально слабее.

При выборе партнеров–страховщиков мы оцениваем все вышеперечисленные факторы. В ходе рассмотрения коммерческих предложений нашими клиентами мы рекомендуем обсуждать с нами данные вопросы. Наши специалисты обладают глубокими знаниями как о страховом рынке в целом, так и о конкретных страховых компаниях.

Являясь брокером, мы обеспечиваем профессиональное перестрахование крупных рисков для ведущих страховых компаний России по договорам страхования с большими страховыми суммами, заключаемыми нашими клиентами. При работе с нами клиенты могут быть уверены в том, что мы проследим за тем, чтобы договор страхования был надежным образом перестрахован. А если стандартной облигаторной перестраховочной защиты страховщика недостаточно, мы обеспечим надежное и достаточное факультативное перестрахование для гарантированной выплаты клиенту при наступлении страхового события.

Данные опции гарантируют нашим клиентам получение необходимой страховой защиты! Обратитесь в нашу компанию и убедитесь в этом на практике!